薪轉戶想貸款？ 3大重點你必須知道
薪轉戶想貸款？
3大重點你必須知道
許多銀行為薪轉戶提供專屬的貸款專案，這是因為薪轉戶代表著銀行穩定的往來客戶，因此可以享受不少優惠。但薪轉戶申請貸款真的就能百分百過件嗎？在這篇文章中，台灣理財家將深入剖析薪轉戶貸款的申請條件，並透過3個評估重點，為您揭示提高核貸成功率的關鍵秘訣。立即一起來了解更多吧！
薪轉戶貸款：屬於信用貸款的一種，是以薪轉帳戶證明自身財力，適合一般上班族申辦。
申貸前必看：揭開薪轉戶貸款的3大迷思
作為銀行的薪轉戶，申請貸款時需要先了解一些常見的誤區。許多人可能誤以為，只要是銀行的薪轉戶，就能輕鬆獲得貸款核准。然而，事實並非如此。台灣理財家提醒各位，在申貸前務必要釐清這些迷思。我們將為您整理出薪轉戶申辦貸款時需要注意的3大關鍵，幫助您提高貸款的成功率。
1. 半年內的薪資穩定性是關鍵
薪轉戶申請貸款時，薪資收入的穩定性是銀行核貸的重要考量因素之一。雖然薪轉戶相較於非薪轉戶在申辦貸款上具有一定的便利性，但這並不代表申請就能自動獲得核准。台灣理財家建議，最好在現職工作滿6個月後再進行申貸，這樣能夠大大提升核貸的成功機率。銀行在審核薪轉紀錄時，若發現申貸人任職時間過短，可能會影響核貸意願。此外，有些國內銀行對薪轉戶的審核標準相對寬鬆，只要在現職工作並且有3個月的薪轉紀錄便可符合申辦資格。但需要注意的是，此類方案通常附有額外的申請條件，建議在送件前務必確認清楚，以便提高核貸成功率。
2. 薪轉銀行的信貸方案是否符合需求？
許多人認為，作為薪轉戶申請貸款時會有更多優惠，因為自己是銀行的經常往來客戶。然而，實際上能否獲得優惠，主要取決於申貸人個人的財務狀況和條件。此外，每家銀行的貸款方案和優惠活動可能並不完全符合您的需求。常見的情況是，申貸人在薪轉銀行申請貸款後才發現，其他銀行提供的還款利率更優惠，貸款額度也更高。
因此，台灣理財家建議，薪轉戶在申請貸款前應先比較各銀行的貸款利率、額度等條件，選擇最符合自身需求的方案。雖然銀行對您的收入狀況有所了解，但最終核准的貸款額度仍需依據您的收入和還款能力來決定。此外，薪轉銀行提供的優惠多與轉帳手續費減免或貸款開辦費折抵有關。
值得注意的是，因為銀行對薪轉戶有專屬貸款方案，許多人在面臨資金需求時，首先會向薪轉銀行申請。然而，有些人在送件後才發現，由於過去的金融行為導致信用瑕疵，結果被銀行婉拒，讓人措手不及。如果您或您的朋友遇到這種情況，建議暫停自行送件，因為其他銀行也會透過聯徵報告發現被拒貸的紀錄。此時，向專業的貸款顧問公司尋求協助可能是一個明智的選擇。貸款顧問會先評估申貸人的收入和信用狀況，並根據近期的金融行為進行分析，從而匹配最適合的貸款管道。即使曾有信用瑕疵，通過專業顧問的協助，也可能成功申貸。
3. 保持良好的信用卡還款紀錄
薪轉戶在申請貸款時，最後一個需要注意的重要因素就是信用卡的使用行為和還款紀錄。信用卡是建立和銀行之間信用關係的最佳工具，個人的還款習慣也是銀行評估貸款人信用狀況的關鍵指標。因此，在申請薪轉戶貸款之前，務必要養成每月按時還款的習慣，並定期檢查信用卡是否有遲繳紀錄，以避免信用分數受到負面影響。如果信用紀錄不佳，即使您是薪轉戶，也可能面臨銀行拒貸的風險。
那麼，在信用卡持卡期間，哪些行為可能會影響您的信用分數呢？
如果無擔保債務（如信用貸款、信用卡、現金卡）的總額超過個人月收入的22倍，將對信用評分造成負面影響。使用信用卡預借現金後，若未能如期償還，信用評分也會因此下降。持卡未滿3個月或近一年內信用卡應繳金額始終為零，可能導致信用資料不足，影響信用評估。只繳交信用卡的最低應繳金額，不僅會產生循環利息，還會降低信用評分。若信用卡的額度使用率過高或有超額刷卡的情況，也會導致信用分數下降。
薪轉戶貸款好過嗎？了解現實與建議
綜合上述資訊，我們可以了解到，薪轉戶貸款並非百分之百保證通過。雖然薪轉銀行因為熟知申貸人的收入與信用狀況，審核過程相對更有效率，但如果申貸人有信用瑕疵紀錄，即使是薪轉戶，也有很高的可能性被銀行拒絕。因此，對於曾經申貸卻不清楚被拒原因，或者認為自己有信用瑕疵而不確定是否應該向薪轉銀行申貸的朋友，建議您尋求專業人士的協助。
在這方面，建議選擇政府立案登記的專業貸款顧問公司台灣理財家。服務團隊由金融貸款專家和民間代書組成，專業且值得信賴，能夠為您量身訂做最合適的貸款方案，幫助您順利取得資金。
